Conținut procesat
- Serviciile oferite de contul curent
- Costurile contului curent
- Tipuri de conturi curente
- Comparatoare online
- Cum să deschideți un cont curent și cum să îl închideți
Când trebuie să deschideți un cont bancar sau să luați în considerare posibilitatea de a vă transfera propriul cont de la o bancă la alta, prima întrebare care se pune este care este cea mai convenabilă instituție de credit. Să începem de la o premisă: a priori nu există o bancă care să fie mai ieftină decât alta. Depinde mult de situația dvs. personală: doriți să deschideți un cont curent pur și simplu pentru a vă credita salariul? Trebuie să faci multe mișcări sau câteva? Vrei să faci investiții sau nu … Există cei care își doresc un cont „rapid” și îi aleg pe cei online sau cei care sunt tradiționaliști și preferă contactul direct cu grefierul. Iată o listă de întrebări pe care trebuie să le puneți pentru a vă clarifica ideile înainte de a alege contul curent potrivit pentru dvs.:
- Contul este pentru nevoile familiei sau doar pentru nevoile personale ? Cu cât sunt mai mulți oameni care folosesc contul, cu atât este mai probabil să se efectueze mai multe tranzacții.
- Câte meserii intenționați să faceți în fiecare lună în medie? Pe măsură ce numărul operațiunilor crește, de fapt, costurile variabile cresc, dacă contractul le prevede.
- Vrei un cont care să poată fi gestionat direct sau online sau preferi să mergi direct la ghișeu? Folosirea contului prin internet costă, de obicei , mai puțin , dar necesită și mai multă atenție pentru a funcționa cu securitate maximă fără a suferi fraude.
- Este nevoie de un card de credit ? Cu cardul de credit este posibil să efectuați achiziții în magazine, prin internet sau chiar prin smartphone, pc și tabletă până la o sumă maximă de cheltuieli definită de bancă, care este de obicei lunară și se reduce după fiecare achiziție. Cu toate acestea, emiterea și utilizarea unui card de credit au costuri pentru client, cum ar fi taxa anuală și, atunci când se solicită plata în rate, orice dobândă. Pentru a afla aceste costuri, este mai întâi necesar să consultați documentele informaționale pe care banca trebuie să le pună la dispoziție atât la ghișeu, cât și pe site.
- Contul de verificare va fi utilizat pentru plăți recurente, cum ar fi chiria, utilitățile casnice sau plățile ipotecare ? Clientul poate solicita ca plata să fie efectuată automat odată cu așa-numita domiciliere . Deci, trebuie să verificați dacă contul pe care îl alegeți include acest serviciu .
După ce ați pus aceste întrebări necesare, este important să evaluați costul contului. Unul dintre factorii care influențează costul contului curent se referă la serviciile oferite de bancă asociate contului respectiv.
Serviciile oferite de contul curent
Printre serviciile de bază oferite de bancă se numără creditarea salariului sau pensiei, cecuri, retrageri și depozite la bancomate, viramente, carduri de credit, Internet Banking etc. Alături de aceste servicii, pot exista și alte accesorii precum posibilitatea de a solicita servicii avansate (împrumuturi, descoperiri de cont, împrumuturi personale și chiar ipoteci), a căror comoditate depinde de cât de mult are nevoie clientul de aceste servicii accesorii.
Costurile contului curent
Contul curent are costuri pentru client care depind de serviciile oferite, prin urmare acestea variază de la bancă la bancă. Costul total al contului este de obicei format dintr-o parte fixă și o parte variabilă:
- costurile fixe sunt cele standard, aceleași pentru toată lumea și nu depind de cât de mult sau de modul în care este utilizat contul. Costurile fixe sunt comisionul anual pentru contul curent, comisioanele asociate cu orice carduri de plată, taxe de timbru, cheltuielile pentru trimiterea de comunicări către client. Taxa anuală include adesea și un anumit număr de operațiuni;
- costurile variabile variază în funcție de tipul și numărul de tranzacții care se fac și depind de modul în care este utilizat contul și de opțiunile comerciale ale băncii. Principalele costuri variabile de luat în considerare cu atenție atunci când alegeți un cont sunt comisioanele pentru înregistrarea fiecărei tranzacții în cont ○ comisioane pentru efectuarea de servicii individuale, comisioane periodice de decontare și dobânzi și alte comisioane în caz de descoperire de cont.
Pentru a înțelege care sunt aceste costuri și pentru a le putea evalua, în Fișa de informații a contului curent banca furnizează așa-numitul ISC, Indicatorul de cost sintetic care oferă o idee despre costul total al contului curent pe baza cheltuielilor și comisioanelor care pot fi percepute clientului în cursul anului, fără a lua în considerare taxele și dobânzile fiscale.
Tipuri de conturi curente
Există diferite tipuri de conturi oferite de bănci, iar cele mai populare sunt patru:
- Conturi obișnuite : acestea sunt „ conturi de consum”, în care cheltuielile depind de numărul de tranzacții efectuate, deoarece cu cât faceți mai multe tranzacții, cu atât cheltuiți mai mult.
- Conturi de pachete: acestea sunt cele care prevăd plata unei taxe care poate include și alte servicii, cum ar fi cutii de siguranță, asigurări și gestionarea activelor. Conturile pachet sunt împărțite în conturi „deductibile”, în care taxa include un număr limitat de tranzacții gratuite și conturi „nedeductibile”, în care se poate efectua un număr nelimitat de tranzacții gratuite.
- Cont de bază: este cel dedicat celor cu nevoi financiare limitate, incluzând doar un anumit număr de operațiuni și unele servicii, cum ar fi cardul de debit, creditarea pensiei sau salariului, plata numerarului sau a cecurilor și circularelor bancare, retragerea numerar, domicilierea principalilor utilizatori casnici. Contul de bază are o taxă anuală care include un număr prestabilit de tranzacții anuale pentru anumite servicii. Pentru clienții care au un ISEE (indicator al situației economice echivalente) mai mic de 8.000 de euro, contul nu are cheltuieli și nu se plătește taxă de timbru. Pentru cei cu o pensie de până la 18.000 de euro pe an, contul destinat creditării pensiei este gratuit până la un anumit număr și tip de operațiuni și servicii; plătiți pentru orice servicii suplimentare.
- Conturi în acord: sunt cele care beneficiază de reduceri și concesii datorită acordurilor cu anumite categorii de clienți.
Comparatoare online
Înainte de a alege contul curent care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs., puteți decide, de asemenea, să consultați gratuit câteva comparatoare ale celor disponibile pe net. Acest lucru vă permite să comparați conturile oferite de diferitele bănci și să alegeți cel care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. Dar ferește-te de sursă, trebuie să fii sigur că este de încredere. Și nu vă bazați pe ea fără a verifica.
Cum să deschideți un cont curent și cum să îl închideți
După alegerea contului care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs., puteți deschide contul la ghișeul bancar sau chiar direct online. Documentele necesare sunt, în general, o copie a unui document de identitate valabil și a codului fiscal. Banca poate solicita, de asemenea, documente opționale, cum ar fi ultima fișă de plată sau ultimul model unic prezentat în faza de declarație fiscală.
Pentru cei care au deja un cont activ la o altă bancă și ar dori să îl închidă, vă rugăm să rețineți că închiderea este gratuită și fără penalități, deși pot exista excepții pe care banca trebuie să le raporteze în contract. Un alt lucru important de știut este că nu este obligatoriu să mențineți un cont curent la aceeași bancă cu care ați încheiat un credit ipotecar . Prin urmare, dacă plătiți un credit ipotecar la o bancă, puteți deschide un cont la un altul, păstrând doar relația de credit cu primul până la achitarea întregului credit ipotecar.