Conținut procesat
- CE SPUNE LEGEA
- KEYWORD
- Asigurarea locuinței împotriva daunelor
- Subasigurare, o greșeală de a nu face
- Politica casei poate fi obligatorie?
- Ce poate include o politică la domiciliu
- Asigurarea locuinței pentru chiriași
- Pentru condominiu
- Deduceri fiscale
În ciuda schimbărilor de consum și de modă, italienii continuă să aibă o atracție fatală pentru imobiliare, considerată investiția prin excelență. Chiar și cel mai recent raport Istat, intitulat „Averea nefinanciară în Italia”, confirmă această tendință: casa reprezintă bunul principal al familiilor , care dețin 92% din valoarea activelor rezidențiale globale. Proprietarii de proprietăți sunt, prin urmare, numeroși, dar dintre aceștia sunt puțini cei care aleg să încheie o politică pentru locuințe , care protejează locuința de eventuale incendii, furturi și dezastre naturale.
În multe cazuri, companiile de asigurări oferă pachete care combină politica „clasică” a locuinței cu o asigurare dedicată care protejează întreaga unitate familială (răspundere familială) împotriva daunelor cauzate de membrii familiei, coabitanii, lucrătorii care lucrează în interiorul casei și animale de companie. În acest caz, cheltuielile economice sunt mai mari, însă semnarea unor acorduri similare poate fi opțiunea cu cel mai bun raport calitate-preț.
CE SPUNE LEGEA
Acoperirea asigurării pentru locuință, la fel ca toate polițele generale, are protecții care pot fi definite ca „de bază” și diverse extensii care pot fi cumpărate în mod normal separat sau ca parte a unui pachet cu mai multe riscuri. Este esențial să înțelegem semnificația și valoarea efectivă a acestor extensii pentru a obține un contract de asigurare performant care optimizează costurile și beneficiile. Sursele Ania privind asigurările italiene din perioada de doi ani 2022-2023 arată totuși, confirmând o anumită necunoaștere a problemelor critice, o prevalență clară a contractelor de asigurare fără nicio prelungire. Puțini iau în considerare posibilitatea adăugării riscului de cutremur, risc de inundații sau ambelor la o politică internă, pe lângă desigur evenimentele raportate în contractul dintre fenomenele atmosferice și dezastrele naturale.Pe acest articol, adesea prezentat și evaluat în termeni generici, asiguratul trebuie să acorde o atenție deosebită.
(Sursa: Uniunea Națională a Consumatorilor, www.consumatori.it).
- Deductibilă : este suma minimă în baza căreia compania de asigurări nu plătește dauna (deductibilă relativă) sau cea care rămâne pe cheltuiala asiguratului (deductibilă absolută).
- Indemnizație (sau despăgubire echitabilă): despăgubire plătită (plătită) persoanei care stipulează polița în momentul producerii pagubei.
- Maxim : suma maximă pe care asigurarea o recunoaște atunci când apare o pagubă specifică prevăzută de poliță, chiar dacă aceasta depășește această sumă.
- Prima : costul poliței, care urmează să fie plătit companiei de asigurări într-o singură tranșă anuală sau în rate, pe baza celor stabilite la momentul semnării contractului.
Este un contract pe care proprietarul proprietății îl semnează cu o companie de asigurări pentru a proteja proprietatea de o serie de accidente, definite ca „accidente”. Asigurarea nu este obligatorie, cu excepția cazului în care banca pe care o solicitați pentru un împrumut nu leagă împrumutul de o poliță. Mecanismul este simplu: dacă apare un eveniment nedorit, asigurarea oferă compensații sau acoperire financiară proprietarului vătămat, în limitele parametrilor stabiliți prin contract. Cuantumul despăgubirii depinde de tipul de asigurare și de „plafon”. În cazul în care prejudiciul depășește această sumă definită în contract, diferența nu va fi recunoscută. Cu cât este mai mare plafonul, cu atât este mai mare prima de poliță, care trebuie plătită anual (sau în rate) către companie. De asemenea, rețineți „deductibilul”,suma minimă sub care prejudiciul nu este plătit. De obicei, politica nu intervine pentru defecțiuni mici care implică cheltuieli limitate, cum ar fi costul reparării unei robinete. Pentru a vă permite să cunoașteți propunerile, multe companii oferă posibilitatea simulărilor online.
Un sfat important, de urmat la semnarea unui contract de asigurare, este să evitați „subasigurarea”, adică să vă protejați pentru o valoare prea mică, deoarece - în caz de daune - veți ajunge la o rambursare mult mai mică decât ce valorează de fapt casa și bunurile pe care le conține. Sfaturi - reamintește Altroconsumo - care se aplică tuturor formulelor de politici comune.
Politica casei poate fi obligatorie?
Utilizatorul care solicită o ipotecă de la o bancă este obligat să încheie o poliță de asigurare a locuinței pentru explozie și incendiucare, pe întreaga durată a împrumutului, acoperă daunele cauzate de incendii, fulgere, șocuri electrice și explozii datorate, de exemplu, unei scurgeri de gaz. Odată verificată natura evenimentului, compania rambursează costurile pentru repararea proprietății, protejând proprietarul și instituția de credit care, până la stingerea datoriei, este interesată de soarta activului. Obligația, însă, nu necesită neapărat semnarea unei propuneri din partea băncii; puteți contacta alte companii, având grijă să evaluați termenii și clauzele contractului. Asigurarea este activată la începerea împrumutului și costul poate fi plătit într-o singură soluție sau, în cazul celei propuse de bancă, aplicată la plata ipotecii.
În general, contractul de asigurare a locuinței poate prevedea numeroase opțiuni, cele mai importante fiind:
- Daune cauzate de terți - cauzate neintenționat de terți de către membrii familiei, lucrătorii casnici și animale de companie. În unele cazuri, cu un cost mai mare, este posibil să se extindă acoperirea la evenimentele care au loc în afara casei.
- Incendii - datorate, de exemplu, unui scurtcircuit în sistemul electric sau flăcărilor în șemineu.
- Evenimente de dezastru - cum ar fi daunele cauzate de o furtună puternică.
- Furturi și jafuri - sunt acoperite daunele care decurg din furturi comise în absența proprietarului, dar și cele care urmează jafurilor. Unele companii oferă compensații dedicate obiectelor prețioase (picturi, covoare, sculpturi etc.) și bijuteriilor.
- Dezastre naturale - acoperă daunele rezultate din cutremure, inundații și alte evenimente naturale majore care pot deteriora grav sau distruge proprietatea.
- Accidente domestice - prevede despăgubiri pentru accidentele care apar atât în interiorul, cât și în afara casei și care au ca rezultat invaliditate permanentă cu un procent variabil.
- Asistență pentru întreținere - această opțiune oferă un serviciu de asistență (în multe cazuri garantat de o companie parteneră a companiei) în caz de avarii care necesită intervenții urgente.
- Asistență juridică - să fie activată în cazul unui litigiu judiciar sau extrajudiciar.
Articolul 1590 din Codul civil prevede că „chiriașul trebuie să restituie proprietatea proprietarului în același stat în care a primit-o, în conformitate cu descrierea făcută de părți, cu excepția deteriorării sau consumului rezultat din utilizare a lucrului în conformitate cu contractul ". Cei care închiriază o casă pot, prin urmare, să încheie o poliță (chiriașul Rc) care acoperă daunele aduse casei și terților. De obicei, există o acoperire „de bază” (explozii și incendii), dar este posibilă extinderea gamei de opțiuni.
„Politica globală de construcție” este o asigurare subscrisă de condominiu care, în forma sa de bază, acoperă daunele rezultate din incendii, explozii, explozii și fulgere și cele cauzate terților. Ca și în cazul altor asigurări, este posibil să adăugați o serie de opțiuni, inclusiv acoperirea pentru daunele rezultate din evenimente atmosferice și dezastre naturale, defecțiuni cauzate de hoți, accidente, protecție legală etc. În ceea ce privește costul, clădirile mai tinere ”(Construită de obicei în ultimii zece ani) poate beneficia de reduceri și concesii. Contractul de asigurare este semnat de administratorul condominiului, dar, cu excepția cazului în care semnarea poliței este prevăzută de regulamentul contractual al condominiei, este necesară lumina verde a ansamblului,care decide cu votul favorabil al majorității celor prezenți reprezentând cel puțin jumătate din valoarea clădirii (500 miimi).
Politicile de asigurare a locuinței nu sunt deductibile din impozite, cu unele excepții. Până în prezent (adică înainte de aprobarea legii stabilității pentru 2022-2023, ed.), O excepție se referă la politicile care acoperă riscul de daune cauzate de dezastre, semnate începând cu 1 ianuarie 2022-2023 . De fapt, acestea permit antreprenorului să deducă 19% din primă în declarația fiscală, fără deductibilitate și fără limită maximă de cheltuieli chiar și pentru mai multe proprietăți. Premiul trebuie să se refere la o proprietate rezidențială (reședința principală sau a doua locuință) în conformitate cu legea. În cazul polițelor cu „risc multiplu”, deducerea se limitează la componenta premium aferentă garanțiilor care acoperă dezastrele.
Politicile deductibile includ, de asemenea , cele stipulate pentru a garanta condominiu , în raport cu cota premium referitoare la unitatea imobiliară rezidențială unică și accesoriile aferente.
În colaborare cu Avv. Silvio Rezzonico, președinte național al Federamministratori / Confappi, Tel. 02/33105242, www.fna.it