Conținut procesat
- Alternativele la ipotecă pentru a cumpăra o casă
- Chiria de cumpărat
- Contractul de închiriere pentru cumpărare
- Leasingul locativ
- Contractul de leasing pentru locuințe
- Vânzare cu păstrarea titlului
- Contractul de vânzare cu păstrarea dreptului de proprietate
Dacă sunteți în căutarea unor alternative la ipotecă pentru a cumpăra o casă, în ultimii ani s-au deschis câteva posibilități noi. Contractul „chirie pentru cumpărare”, de exemplu, a fost introdus prin decretul-lege din 12 septembrie 2022-2023, mai cunoscut sub numele de Sblocca Italia. Instrumentul, așa cum este descris de art. 23, se referă la „contracte, altele decât contractele de leasing financiar, care prevăd concesionarea imediată a bucurării unei proprietăți, cu dreptul chiriașului de a o cumpăra într-un termen specificat, atribuind partea din chirie indicată în contract contraprestației pentru transfer”.
Alternativele la ipotecă pentru a cumpăra o casă
Printre alternativele la ipotecă, găsim și așa-numitul leasing de locuințe , guvernat în schimb de Legea Stabilității din 2022-2023. Articolul 1, paragraful 76 din lege prevede că „cu contractul de leasing financiar al unei proprietăți care urmează a fi folosită ca reședință principală, banca sau intermediarul financiar (…) se angajează să cumpere sau să construiască proprietatea la alegere și conform indicațiilor utilizatorului (…) și îl pune la dispoziție, pentru o anumită perioadă de timp, contra unei taxe specifice, care ține cont de prețul de achiziție sau de construcție și de durata contractului. La expirarea contractului, utilizatorul are dreptul de a cumpăra proprietatea asupra activului la un preț prestabilit ”. Vânzarea cu rezervă este în schimb guvernată de art. 1523 din Codul civil.
- Chirie pentru cumpărare : plătiți o chirie și apoi cumpărați casa
- Leasingul de locuințe : prevede o taxă și un sold. Beneficiază de deduceri fiscale
- Vânzare cu rezervă : casa se plătește în rate. Dar puteți decide să nu o cumpărați
Datorită ratelor dobânzii care au atins procentaje foarte mici, în ultimii ani ipoteca a fost confirmată drept instrumentul financiar preferat pentru cei care doresc să cumpere o casă. Cu toate acestea, viitorii cumpărători nu sunt întotdeauna în posesia cerințelor solicitate de bănci. Gândiți-vă, de exemplu, la un cuplu tânăr de lucrători pe termen determinat: este puțin probabil ca instituția de credit să accepte cererea de împrumut și, pentru a începe procesul, va fi necesară intervenția unui garant, de obicei unul dintre părinți. . Același lucru este valabil și pentru mulți tineri care au deschis numărul TVA: doar câțiva sunt în posesia unor garanții suficiente pentru a contracta ipoteca și mulți dintre ei trebuie doar să cadă din nou pe formula chiriei.Precaritatea în lumea muncii a determinat astfel instituțiile să se gândească la noi forme de contracte pentru achiziționarea locuinței principale. Cele mai interesante alternative la creditul ipotecar sunt chiria de cumpărat, literalmente „chiria deținut” și închirierea locuințelor. Primul este conceput pentru cei care încep de la zero și nu pot conta pe nici o economie. Al doilea, pe de altă parte, este dedicat sub 35 de ani, datorită reducerilor fiscale dedicate celor care se încadrează în acea grupă de vârstă. În cele din urmă, există o a treia posibilitate: este vânzarea cu rezervă, care vă permite să utilizați imediat casa, în timp ce plătiți costul în rate, în timp.Primul este conceput pentru cei care încep de la zero și nu pot conta pe nici o economie. Al doilea, pe de altă parte, este dedicat sub 35 de ani, datorită reducerilor fiscale dedicate celor care se încadrează în acea grupă de vârstă. În cele din urmă, există o a treia posibilitate: este vânzarea cu rezervă, care vă permite să utilizați imediat casa, în timp ce plătiți costul în rate, în timp.Primul este conceput pentru cei care încep de la zero și nu pot conta pe nici o economie. Al doilea, pe de altă parte, este dedicat sub 35 de ani, datorită reducerilor fiscale dedicate celor care se încadrează în acea grupă de vârstă. În cele din urmă, există o a treia posibilitate: este vânzarea cu rezervă, care vă permite să utilizați imediat casa, în timp ce plătiți costul în rate, în timp.
Alegerea corectă : diferențele substanțiale se referă la tipurile de subiecți care pot încheia astfel de contracte și, mai presus de toate, la termenele de reziliere. Pentru a cunoaște în detaliu toate aspectele celor trei formule de vânzare, este recomandabil să consultați site-ul www.notariato.it, în secțiunile dedicate.
Chiria de cumpărat
Fuzionează vânzarea preliminară și contractul de închiriere. Proprietarul unității de cazare, după încheierea acordului, pune imediat la dispoziție proprietatea, în schimbul plății unei taxe lunare, care constă din două părți: prima este legată de utilizarea și bucurarea proprietății; al doilea reprezintă un avans asupra prețului final de vânzare (convenit la început) dacă, după maximum zece ani, utilizatorul decide să îl răscumpere. Dimpotrivă, dacă chiriașul decide să nu cumpere proprietatea, acele părți din chiriile plătite pentru avansul de răscumpărare îi vor fi restituite. Contractul se aplică și garajelor sau terenurilor agricole. Costurile pentru transcriere și actul de vânzare sunt suportate de cumpărător, în timp ce pe durata contractului, proprietarul este cel care trebuie să plătească orice lucrare extraordinară.Costurile pentru întreținerea obișnuită, cu excepția cazului în care acordul prevede altfel, sunt suportate de chiriaș.
✓ este potrivit pentru cei care nu pot accesa creditul bancar
✓ trebuie transcris în registrele imobiliare
✓ are o durată maximă de 10 ani
✓ prevede că costurile transcrierii și actul de vânzare
sunt suportate de cumpărător
✓ nu obligă cumpărătorul să răscumpere activul
✓ continuă chiar și în cazul falimentului proprietarului
Leasingul locativ
Odată cu intrarea în vigoare a Legii stabilității din 2022-2023, contractul a fost extins tuturor cetățenilor care doresc să își cumpere prima casă, în special tinerilor cu vârsta de până la 35 de ani. Acordul prevede că proprietatea aleasă de utilizator este cumpărată de o companie de leasing. Compania și viitorul cumpărător încheie un contract de leasing financiar (durata maximă de 30 de ani), care prevede plata unui avans și plata lunară a unei taxe. La finalul contractului, utilizatorul are posibilitatea de a răscumpăra cazare, plătind suma totală convenită inițial, excluzând taxele deja plătite. În caz de nerambursare, utilizatorul nu primește nimic înapoi. Mai mult, la fel ca o ipotecă, leasingul necesită anumite garanții și, mai presus de toate, avansul inițial. Avantajele,în special pentru cei sub 35 de ani care au un venit care nu depășește 55 de mii de euro, se referă la posibilitatea de a obține o deducere fiscală de 19% asupra taxelor lunare plătite (până la 8 mii de euro pe an) și asupra prețului final de răscumpărare a proprietății, până la la 20 de mii de euro. Pentru cei peste 35 de ani, însă, deducerea de 19% a taxelor este limitată la 4 mii de euro pe an, iar răscumpărarea finală este calculată la maximum 10 mii de euro. În plus, există posibilitatea suspendării plății taxelor pentru un an întreg, dar numai în cazul pierderii dovedite a locurilor de muncă.deducerea de 19% a taxelor este limitată la 4 mii de euro pe an, iar răscumpărarea finală se calculează la maximum 10 mii de euro. În plus, există posibilitatea suspendării plății taxelor pentru un an întreg, dar numai în cazul pierderii dovedite a locurilor de muncă.deducerea de 19% a taxelor este limitată la 4 mii de euro pe an, iar răscumpărarea finală se calculează la maximum 10 mii de euro. În plus, există posibilitatea suspendării plății taxelor pentru un an întreg, dar numai în cazul pierderii dovedite a locurilor de muncă.
Contractul de leasing pentru locuințe
✓ este deosebit de avantajos pentru persoanele cu vârsta sub 35 de ani
✓ are o durată maximă de 30 de ani; prevede răscumpărarea opțională
✓ continuă chiar și în caz de faliment al constructorului
✓ poate fi transferată unei alte persoane
✓ cerere redusă de 1,5% din
taxa de înregistrare ✓ dacă plățile sunt întrerupte, proprietatea revine la proprietar
Vânzare cu păstrarea titlului
Acesta constă în stipularea unui contract între persoane fizice, pe baza căruia proprietatea este imediat „disponibilă” pentru cumpărător, care însă nu dobândește dreptul de proprietate. Acesta din urmă are posibilitatea de a plăti prețul final al activului în rate, care între timp rămâne proprietatea vânzătorului. Acordul prevede că cumpărătorul, în timp ce așteaptă achitarea ultimei rate și achiziționează locuința, se confruntă cu costurile de întreținere, în timp ce impozitele directe și locale rămân în sarcina proprietarului. În cazul rezilierii contractului, vânzătorul trebuie să restituie locatarului ratele plătite, dar poate obține o compensație echitabilă pentru utilizarea proprietății și despăgubiri pentru daune.
✓ este potrivit pentru cei care nu au un capital de ieșire
✓ devii proprietar numai după decontare
✓ costurile de întreținere sunt suportate de cumpărător
Decretul de lege 12/9/2022-2023 n.133 - Art. 23 se referă la „Normele care reglementează contractele de arendă în funcție de vânzarea ulterioară a proprietăților”. Indică faptul
că contractele, altele decât contractele de leasing financiar, care prevăd concesionarea imediată a bucurării unei proprietăți, cu dreptul locatarului de a o achiziționa într-o perioadă specificată, atribuind partea din chirie indicată în contract contraprestației pentru transfer, trebuie transcrise în registre imobile în temeiul art. 2645-bis din Codul civil.
Legea 28/12/2022-2023 n. 208 (Legea stabilității 2022-2023)
Art. 1, paragraful 76 precizează că „Odată cu contractul de leasing financiar pentru o proprietate pentru reședința principală, banca (sau intermediarul financiar înregistrat în registru, în conformitate cu art. 106 din actul consolidat al legislației bancare și de credit) se angajează să cumpere sau să construiască proprietatea la alegere și conform indicațiilor utilizatorului, care își asumă toate riscurile, inclusiv deteriorarea, și le pune la dispoziție pentru un anumit timp ".